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熊貓保險科技:數字場景下,保險渠道與營銷的精細化發展應如何做?

保險“渠道與營銷”的創新變革一直都是保險科技發展之路上的必爭之地,從艾瑞咨詢發布的“2019-2020年中國保險科技效能發展象限”中可以看出,“渠道及營銷”的科技創新時間及所釋放的…

保險“渠道與營銷”的創新變革一直都是保險科技發展之路上的必爭之地,從艾瑞咨詢發布的“2019-2020年中國保險科技效能發展象限”中可以看出,“渠道及營銷”的科技創新時間及所釋放的科技效能要明顯高于保險其他業務環節。

 

熊貓保險科技創始人&CEO王剛表示:“基于數字場景能力實現保險渠道及營銷業務環節的精細化管理,將極大程度釋放科技效能,并為保險業務帶來降本增效的價值?!?

 

 

熊貓保險科技認為:保險公司在推進“基于數字場景的保險精細化渠道營銷”戰略時,可以使用“3H”實踐模型:H1(如何實現場景數字化)、H2(如何實現渠道數字化)、H3(如何進行營銷精細化)。

 

 

H1 – 如何實現場景數字化

 

談及構建數字化場景,我們首先回歸到我們之前所闡述的“保險全域數字化”能力建設的重要性,并且這也是構建保險場景數字化的基礎。

 

保險場景數字化建設需要圍繞實際場景設施線上與線下的數字孿生,讓一切用戶信息、行為、喜好偏好及潛在需求數據化。數據與智能算法的結合,將讓場景價值得到深度釋放。

 

以熊貓保險科技的車險業務生態及路線圖為例:

 

實體場景中的“4S店、修理廠、洗美店、平臺公司”等主體以及空中場景中的“電話銷售、網絡銷售”等形式實現數字化場景構建,進而打開中介渠道的數字效能。

 

因此,場景數字化將成重要的構建基礎,圍繞保險產品設計、渠道與營銷、核保、理賠等諸多業務環境都需要以數字場景為基礎進行科技變革。而作為走在保險科技變革前列的渠道與營銷,數字場景更是可以驅動其實現高效數字變革的關鍵基礎。

 

 

如何構建數字場景成為保險企業數字戰略決策者需要深入明確的問題。

 

熊貓保險科技認為:保險場景的全域數字化構建需要在移動互聯網發展的基礎上進行智聯網戰略延伸,強化線下物理場景的數據采集能力,強化智能家居設備(家具安全數據)、可穿戴設備(日常生活數據)、車聯網(客戶駕駛數據)、倉儲監控設備(倉儲貨物動態)等動態數據的融合能力。

 

此外,保險企業需要推薦“數據破圈戰略”,除了自身及合作伙伴提供的場景數據之外,還需要更大地強化外部數據生態能力的提升,利用區塊鏈及隱私計算等技術構建機構間的數據聯盟協作生態,最大程度地提升場景數字化建設的廣度與深度。

 

H2 – 如何實現渠道數字化

 

在“H1”之上,保險企業獲得了數字業務戰略的基礎支撐,而渠道數字化的關鍵在于提供高效的“鏈接”。

 

因為保險渠道的變革已經有了一段時間的發展,保險企業除了需要需要進行建立線上化的客戶觸達渠道外,更重要的是尋求一種精益化的客戶觸達方式,才能更好地從競爭激烈,發展相對成熟的保險渠道化創新中找到適合自身公司的業務增長方式。

 

基于數字場景的精益化運營是保險機構構建具備“高效鏈接”渠道的關鍵,同時具備精準高效鏈接能力的渠道需要聯動線上與線下場景,實現客戶服務的全流程滲透,進而實現客戶價值最大化。

 

熊貓保險科技通過緊密綁定經銷商集團與?主,實現利益共建,形成完整商業閉環,完成了車保場景中的圍繞客戶全生命周期的高效深度的服務渠道建立。

 

 

H3 – 如何進行營銷精細化

 

精細化營銷以場景數據為基礎,實現客戶需求的差異化洞察。場景數據也將成為優化渠道模式的重要數據依據。

 

精細化營銷需要注重與渠道能力的融合共建。如:隨著近年來互聯網保險的快速發展,以及保險用戶數量的增加與需求的快速變化。精細化運營戰略需要結合客戶群體的變化敏捷調整數字保險渠道,除了網絡直銷平臺建設外,同時也要對接眾多第三方經代渠道以及通過數字化手段賦能代理人團隊等方式,以實現多渠道融合的互聯網化改造任務,結合精準差異化的需求洞察,通過各類渠道為保險客戶提供精準、深度的服務。進而提升服務效能。

 

可以預見,數字化場景與營銷精細化將會成為保險科技發展新趨勢,為行業發展注入更多驅動力。

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作者: 楊利偉

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